开放金融监管及其对信贷的影响

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年，欧盟采取了重要的监管措施，实现支付服务现代化，并在消费者同意的情况下在金融机构之间共享银行信息。这一步骤是通过更新支付服务指令 来实现的，从而创建了 。旧大陆现在正在讨论的制定。 有一套关于消费者保护、交易安全和提供支付服务的机构监管的规则。对该框架的修改建议旨在强化这些相同的原则，但现在面临着新的挑战和机遇。本文讨论了变化点，强调了 对信贷市场的影响。 第一点涉及 打击欺诈， 这需要不断改进以应对新方法的出现。 “欧盟委员会”引用的一个例子是社会工程的做法，诈骗者通过这种做法操纵受害者进行不当付款。解决这一问题的建议基于鼓励金融机构之间的合作，通过共享与欺诈相关的信息，并加强检查付款受益人的机制。

关于 消费者权利，该提案侧重于可以为交易提供更多安全性和透明度的细节，定义必须出现在支付交易中的受益人的名称（合法的或商业的）。还考虑了其​​他更普遍的问题，例如支付监管对数据保护法的充分性。 为了在 墨西哥电话号码表 银行和支付机构之间建立 更公平的竞争 ，PSD2 的审查为这些机构整合支付系统提供了可能性，反过来，它们也将遵守更谨慎的风险管理规则。 关于  的讨论还带来了有关共享财务信息的新闻。如果说 PSD2 是开放银行发展的基础，那么新提案则寻求扩大在消费者同意下共享的信息范围，引入 开放金融的概念，这 是巴西监管机构自 年初以来使用的术语。扩展内容包括有关投资、保险和信贷业务的信息。



更新应作为全球新一轮监管更新的参数。这个话题很重要，因为支付方式现代化议程有望使交易更快、更高效、成本更低，代表经济增长以及经济活动（尤其是非正规活动）与金融体系之间一体化的载体。 巴西案例很好地说明了支付市场的发展与融入金融体系之间的关系。 《年银行业经济报告》发布的数据显示，在 创建之前没有银行转账历史的万巴西人在新工具创建后开始进行此类交易。不仅如此：在通过  添加到金融系统的集团中，接下来几个月的信贷使用量有所增加。正如 央行本身所指出的，即使没有在 PIX 和信贷之间建立因果关系，数据也表明“支付服务和信贷获取之间存在互补性”。 数据共享基础设施增强了这种效果，有望在信贷等更复杂的金融服务中提高竞争力，为消费者提供共享有价值的资产：信息的选择。